신용등급 점수표 신용점수별 등급(NICE, KCB 신용점수) 등급조회

[글 포스팅 순서]

1. 재테크의 중요한 신용등급
2. 신용등급제에서 신용점수제로 변경된 신용평가
3. 신용점수 산정 기준: ① 상환이력
4. 신용점수 산정 기준: ② 부채수준
5. 신용점수 산정 기준: ③ 신용 거래 기간
6. 신용점수 산정 기준: ④ 신용 거래 형태

7. 신용등급 올리는 방법 개인 신용 등급 관리 법 유용한 정보
8. 마이너스통장 사용법 대출 이자계산 금리 마이너스통장 단점(한도대출 뜻)
9. 주거래 은행 대출 금리 이자율 비교후 은행 추천 변경 환전비교

 

 

재테크의 중요한 신용등급

재테크 할 때 신용등급은 중요한 역할을 합니다.
은행에서 돈을 빌릴 경우, 신용이 좋으면 낮은 금리로 많은 돈을 빌릴 수 있고, 신용이 나쁘면 돈을 아예 못 빌리거나 빌릴 수 있다해도 이자가 확 올라가기 때문입니다.

야속해 보이지만 돈을 빌려주는 은행 입장에서는 이 사람이 돈을 제 때 잘 갚을 수 있을지 판단해야 하기에, 이를 신용등급 기준으로 할 수밖에 없습니다. 개인의 신용등급은 은행에 제출하는 명함입니다.

신용등급제에서 신용점수제로 변경된 신용평가

신용등급은 NICE(나이스)평가정보, 코리아크레딧뷰로(KCB) 등과 같은 개인 신용평가회사가 개개인의 신용거래 이력을 수집·분석해 점수로 나타낸 지표를 가리킵니다.

얼마 전까지는 신용등급을 1~10등급 단계로 나누었는데, 1점이나 2점 차이로 아깝게 등급이 떨어져 대출을 못 받거나 이자를 더 많이 내야 하는 억울한 상황이 많았습니다. 이를 개선하기 위해 2021년부터는 1~1000점으로 세분화된 신용점수제가 시행되고 있습니다. 등급 대신 점수를 적용한다는 것 빼고는 크게 다르지 않습니다.

기존 - 신용등급제	현재 - 신용점수제
다수 금융회사는 개인신용평가회사에서 제공하는 신용등급에 따라 획일적 금융서비스 제공	개인신용평가회사는 신용점수만 제공하고, 금융 회사는 이를토대로 자체적인 신용위험평가를 실시해 차별화된 서비스 제공

일반적으로 개인신용평가회사는 신용점수가 830점은 넘어야 우량 신용자로 보고, 그 이하는 일반 신용자 또는 저신용자로 판단합니다. 신용평가를 담당하는 개인신용평가회사 2곳의 기준은 다음과 같습니다.

[신용점수별 등급표]

신용등급	올크레딧(KCB)	NICE(나이스)신용평가
1등급	900 ~ 1000	942 ~ 1000
2등급	870 ~ 899	891 ~ 941
3등급	840 ~ 869	832 ~ 890
4등급	805 ~ 839	768 ~ 831
5등급	750 ~ 804	698 ~ 767
6등급	665 ~ 749	630 ~ 697
7등급	600 ~ 664	530 ~ 629
8등급	515 ~ 599	454 ~ 529
9등급	445 ~ 514	335 ~ 453
10등급	0 ~ 444	0 ~ 334

 

 

신용점수 산정 기준: ① 상환이력

신용점수는 어떤 기준에 의해 정해질까요?
신용점수 산정에 있어 중요한 기준은 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간과 형태 이러게 4가지로 볼 수 있습니다.

기존의 대축을 얼마나 문제 없이 갚았는지를 파악하는 항목입니다.
특히 '장기연체'가 있으면 신용점수에 있어 감점요인이 되는데, 장기연체란 100만원 이상의 금액을 90일 이상 연체한 것을 가리킵니다.
이러한  장기연체는 5년간 기록으로 남게 되어 신용점수에 악영향을 미치게 됩니다. 
다시 말하면 이러한 연체 이력이 없으면 신용점수에 있어 높은 점수를 받을 수 있다는 뜻입니다.

또한 30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체하면 '단기연체'에 해당되는데, 단기 연체건수가 2개를 넘어갈 경우 3년까지 기록으로 남게 되고, 이 역시 신용점수에 마이너스 요인이 됩니다.
때문에 신용카드 결제금액, 통신요금, 공공요금, 세금 등을 연체해서는 안 됩니다.

신용점수 산정 기준: ② 부채수준

상환이력과 같은 맥락으로 부채(a.k.a.빚)를 잘 상환하는지, 소득 대비 부채 수준이 너무 높지 않은지를 판단해서 신용점수에 반영합니다. 은행에서 대출받은 부채를 성실히 갚아나가면 신용점수에 있어 유리하게 작용하는 것은 물론입니다.
아이러니하지만 실무에서 부채가 아예 없는 것보다는 소액이라도 부채가 있는 상태에서 성실히 갚아나가는 사람에게 더 높은 점수를 줍니다.

신용점수 산정 기준: ③ 신용 거래 기간

신용 거래 기간은 언뜻 보면 할부 기간이라 생각해서, '할부 기간이 길수록 좋은가?' 생각할 수 있는데 그렇지 않습니다.
여기서의 신용 거래 기간은 신용카드 개설 기간입니다.
신용카드 개설 기간이 길다는 것은 그만큼 신용 거래를 오래했다는 것으로, 신용점수에 플러스 요인으로 작용합니다.

혹시 오래전에 발급한 카드인데 혜택이낮아 해지를 고려하고 있다면 한 번 더 재고해보시기 바랍니다.
오래된 카드가 뜻하지 않게 나의 신용점수를 올려주는 고마운 역할을 해줄 수 있기 때문입니다.
또한 단기간에 갑자기 신용카드 대출을 많이 받으면, 신용점수가 하락하므로 주의가 필요합니다.

신용점수 산정 기준: ④ 신용 거래 형태

일상적인 카드 사용 형태를 기준으로 신용카드 대출이나 할부거래가 많은지 봅니다.
이와 함께 다른 사람의 보증을 서주지는 않았는지 확인합니다.
신용카드만 쓰는 것보다 체크카드와 함께 신용카드를 사용하는 경우 더 높은 점수를 받을 수 있습니다.

 

 

신용등급 올리는 방법 개인 신용 등급 관리 법 유용한 정보

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