연금저축펀드 세액공제 단점 ETF 추천 수령 중도해지 연말정산 한도액

연금저축펀드 세액공제 단점 ETF 추천 수령 중도해지 연말정산 한도액

[글 포스팅 순서]

1. 개인연금 종류 3가지 - 연금보험, 연금저축펀드, 연금신탁
2. ETF 투자가 가능한 연금저축펀드
3. 연금 수령 시 연금소득세 납부

4. 연말정산 연금저축 소득공제 세액공제 소득공제용 연금저축 한도 세금
5. ETF란? ETF 뜻과 투자방법 수수료 ETF 종류 장점 펀드 차이
6. 연말정산 세액공제 자녀세액공제 의료비 월세 공제 표준세액공제 항목 조건

 

 

개인연금 종류 3가지 - 연금보험, 연금저축펀드, 연금신탁

개인연금의 종류는 세 가지입니다.
은행에서 연금신탁, 보홈사에서 연금보험 그리고 증권사에서 연금저축펀드를 가입할 수 있습니다.
연금신탁은 저금리 시대의 고착상태 여파로 판매 중지되어 현재 연금보험과 연금저축펀드를 가입할 수 있습니다.

연금저축은 연금저축보험과 연금저축펀드로 나뉩니다.
연금저축보험은 보험사에서 자체적으로 만들어서 굴려주는 그런 상품이라고 보면 되고 연금저축펀드는 정확히는 자산운용사에서 그 돈을 맡아서 굴리는데 주로 판매되는 곳은 증권사 그리고 은행 이쪽에서 집중적으로 판매가 되고 있습니다.

연금저축펀드에 ETF를 장기투자하면 저비용과 세제 혜택 두 가지 장점을 최대한 누릴 수 있습니다.
단, ETF 투자는 증권사 연금저축펀드계좌 개설을 해야 가능합니다.
연금저축펀드는 장점이 많지만 단점을 알고 피해야 장점을 제대로 누릴 수 있습니다.

[개인연금 종류 3가지]

	연금보험	연금저축펀드	연금신탁
가입처	보험사	은행, 증권사	2018년 판매 중지
세금유형	세제 비적격	세제 적격
	10년 유지 시 비과세 ※연말정산 세액공제 없음	·연 소득 5500만원 이하: 16.6% 소득공제 ·연 소득 5500만원 이상: 13.2% 소득공제 ※ 600만원 한도 세액공제
납입방식	정기 납입	자유 납입
연금기간	확정 또는 종신(선택 가능)
원금보장	O	X
기타	공시이율 따르며 개인이 직접 운용 불가	·은행 = 펀드 ·증권사 = 펀드, ETF 투자가능, 하지만 개별주식, 해외주식, 개별채권, ELS, 파생상품(레버리지, 인버스) 매수 불가

연금저축보험 같은 경우에는 일반저축보험처럼 공시이율로 돌아갑니다. 
그러니까 보험사가 그때그때마다 매달 시중금리라든가 보험사의 운용이익률 이런 것들을 감안해서 금리를 정해 줍니다. 그 정해진 금리로 굴러가다 보니까 미래에 큰 폭의 변동은 없습니다.
그게 연금저축보험이라고 보면 되고 연금저축펀드는 말 그대로 여러 가지 다양한 펀드 중에서 가입자가 그 펀드를 선택해서 운용을 하는 거기 때문에 얼마의 수익이 나고 내가 얼마의 연금을 받을지는 사실상 아무도 예측할 수가 없습니다.

 

 

ETF 투자가 가능한 연금저축펀드

많은 전문가들은 개인연금으로 연금저축 펀드를 추천하고 있습니다.
누구나 가입할 수 있고 정부가 통큰 세제 혜택을 주는 만큼 사실상 이를 통한 노후를 준비를 권고하고 있습니다. 
또 월 불입액 1~20만원으로도 시작할 수 있는 상품도 있어 절대 금액이 다소 적더라도 비교적 장기간 투자가 이뤄지는 만큼 메리트가 있습니습니다.

금융업계에 따르면 연금저축펀드는 매일 혹은 매월 특정 날짜를 선택해 투자하는 적립식과 여유 자금을 일시적으로 납입하는 임의식 모두 가능합니다. 연말정산시 세액공제 혜택을 받을 수도 있습니다.
납입한도는 연 1800만원이고 그 중 세액공제 혜택은 연 600만원까지입니다.

연금저축펀드 모계좌를 통해 주식형, 채권형, 혼합형, 머니마켓펀드(MMF), 상장지수펀드(ETF) 등 하위계좌(운용펀드)를 운용합니다. 물론 개인의 투자 성향에 맞게 운용펀드를 설정할 수 있습니다.

증권사 앱을 통해 비대면으로 계좌를 개설할 수 있으며 연금저축펀드로는 변동성이 강한 개별종목 주식매수 레버리지, 인버스 투자가 불가능합니다. 대신 증권사에서 개설한 연금저축펀드로 ETF에 투자하면 세제혜택을 받을 수 있습니다.
연금저축펀드는 연간 600만원 연말정산 세액공제 혜택이 있습니다.

연금과 관련된 세금은 세액공제, 연금소득세, 기타소득세, 종합소득세, 그리고 이자소득세 다섯 가지입니다.
만 55세까지 기다리지 못하고 중도해지하면 16.5% 기타소득세가 적용되어 손해를 볼 수 있다는 점 주의해야 합니다.

연금 수령 시 연금소득세 납부

연금저축 ETF 투자는 수익과 원금은 비과세이지만 연금 수령 시부터 3.3% ~ 5.5% 연금소득세를 내야 하기 때문에 완전 비과세는 아닙니다.
즉, 연금 수령 때까지 세금 납부가 미뤄지는 대신 그 시간 동안 투자되어 절세효과와 복리효과가 발생합니다.
한마디로 증권사에서 연금저축펀드 계좌를 개설하고 ETF 종목을 선택해 투자하면 절세 가능한 자유적립식 투자계좌로 사용할 수 있습니다.

연금 수령기간은 55세부터 가능하기 떄문에 중간기 자금은 결혼, 주택자금용으로 투자하기엔 적절치 않습니다.
부담스럽지 않은 금액을 꾸준히 납입하고 소득고간에 따라 절세효과를 목표로 하는 것이 좋습니다.

주식시장 상황에 따라 언제든 투자상품인 ETF도 손실이 날 수 있어 연금저축계좌 내의 ETF 종목 수익률이 변동되면 연금수령액도 변동 가능합니다. 그러므로 투자경험이 많지 않다면 연금저축펀드 계좌를 개설한 후 현금을 넣어두었다가 ETF에 대한 공부와 연습 투자를 하고 이해되면 자유롭게 투자하는 것이 좋습니다.

[연금저축펀드 계좌 장점과 단점]

장점	·국내 거주자면 소득 없어도 누구나 가능 ·중도해지 및 일부 인출 자유로움 ·자산관리 수수료 발생 없음 ·연금저축 계좌 내에서 상품 갈아타도 세금 발생 X ·도중에 금융회사 변경 가능 ·종합소득세합산 되지 않음	·목돈 한꺼번에 납입 가능 또는 매달 꾸준히 납입 가능 또는 형편에 맞게 자유롭게 납입 가능
단점	·최소 5년간 돈이 묶일 수 있음 ·끝까지 유지하지 않고 중도인출하면 16.5% 부과로 오히려 손해 ·ETF(펀드)는 언제든 손실 날 수 있어 연금 수령 금액 변할 가능성 ·연간 수령액 1200만원 초과 시 종합소득세 대상	·수익률 관리는 자신의 책임(계좌를 만들어 두고 두고 알고 나서 납입하는 것이 좋음) ·자신의 상황에 맞게 부담 없는 금액 납입 ·결혼자금, 주택구입 등 목돈 필요 시 고려 후 가입

 

 

연말정산 연금저축 소득공제 세액공제 소득공제용 연금저축 한도 세금

연말정산 연금저축 소득공제 세액공제 소득공제용 연금저축 한도 세금

ETF란? ETF 뜻과 투자방법 수수료 ETF 종류 장점 펀드 차이

ETF란? ETF 뜻과 투자방법 수수료 ETF 종류 장점 펀드 차이

연말정산 세액공제 자녀세액공제 의료비 월세 공제 표준세액공제 항목 조건

연말정산 세액공제 자녀세액공제 의료비 월세 공제 표준세액공제 항목 조건