리볼빙 결제란? 리볼빙 뜻 신용등급 이자 수수료 해지 신용카드 할부 이자율 서비스

리볼빙 결제란? 리볼빙 뜻 신용등급 이자 수수료 해지 
신용카드 할부 이자율 서비스

[글 포스팅 순서]

1. 리볼빙 결제란? 리볼빙 뜻
2. 신용카드 리볼빙 단점

3. 은행 이자 계산법 적금이자 계산 세금우대 저축(예금, 적금) 소득세 세율
4. 1억 모으기 3년, 5년 안에 종잣돈 모으는 법 1억 투자 할 곳, 청년 목돈 굴리기
5. 신용등급 점수표 신용점수별 등급(NICE, KCB 신용점수) 등급조회

 

 

리볼빙 결제란? 리볼빙 뜻

카드 고지서에 적힌 금액은 100만원, 하지만 내 계좌엔 70만원 뿐....
이럴 경우에는 어떻게 해야 하나 난감한 상황에 처하게 됩니다.
100만원은 예시로 들었을 뿐, 해당 금액이 200만원도, 500만원도 될 수 있습니다.
갚아야 할 돈 과 내 계좌의 잔액 차이가 클수록 고민은 더욱 깊어집니다.

신용카드는 이달 사용을 하면 다음 달엔 결제대금을 납부하는 후불 납부 식의 결제 수단입니다.
매일 이용내욕과 금액을 체크하면 신용카드도 나름대로 계획대로 사용할 수 있겠지만, 대부분 그렇지 않습니다.
매달 날아오는 고지서에 적힌 금액을 보고 화들짞 놀라는 일이 한두 번이 아닙니다.
이렇다 보니 내 계좌에 남은 액수보다 더 많은 금액을 납부해야 하는 곤란한 상황도 마주하게 됩니다.
이 경우 소비자들이 급하게 사용하는 서비스, 신용카드 '리볼빙 서비스'에 대해 알아보겠습니다.

리볼빙(revolving)이란 단순히 해석하면 ‘회전하는 중’이라는 뜻입니다. 
그러나 한 카드사에서 정의하는 리볼빙 뜻은 이렇습니다. 

‘회원의 신청에 따라 결제 대금 중 일부만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 한도 내 계속 사용하는 결제 서비스’. 

쉽게 말하면 카드 대금을 대출로 전환해 조금씩 갚아나간다는 뜻입니다.
일부 결제금액 이월 약정입니다.
말 그대로 신용카드 결제금액 중 일부만 결제하고 나머지는 미뤄서 갚을 수 있는 서비스 입니다.
만약 결제 대금 100만원에 리볼빙을 적용한다면 원금의 최소결제비율(10%)인 10만원과 이자만 내고 다음 달에 또 갚는 것입니다. 

이때 원금을 얼마나 갚을지 계산하는 최소 결제 비율 즉 약정 비율은 10~100% 범위에서 본인이 결정할 수 있습니다. 100%로 설정하면 원금을 다음 달에 모두 갚는 것이고, 절반으로 설정하면 딱 그 비율만큼 내되 최소결제비율은 넘어야 합니다. 이렇게 일정 비율의 금액만 내면 남은 잔액은 계속해서 이월되는 구조라 남은 금액에 이자가 지속해서 붙습니다. |
그래서 리볼빙의 정식 명칭은 ‘일부결제금액이월약정’입니다.

리보빙 비율을 10%로 설정했다면 이달에는 100만원의 10%인 10만원만 결제하면 되고 나머지 90만원은 다음 달로 이월되는 형태입니다. 만약 한 달 더 리볼빙을 사용한다면 이월된 90만원에 추가로 해당 월에 사용하는 금액(100만원을 더 사용했다고 가정)을 합한 금액, 190만원의 10%인 19만원만 결제하고 나머지 171만원은 또 그다음달로 이월됩니다. (수수료를 제외한 단순 계산법)

리볼빙 서비스를 활용할 때 장점은 바로 '연체가 되지 않는다는 점'입니다.
보통 카드값을 제때 내지 못하면 연체가 되고, 이는 곧 신용점수 하락으로 이어지게 됩니다.
 하지만 리볼빙 서비스는 카드사가 정당한 수수료를 받고 제공하는 서비스이기 때문에 연체 대상에서 제외됩니다.
긴급한 상황에서 신용 관리를 위해 활용할 수 있습니다.

 

 

신용카드 리볼빙 단점

그런데 할부는 리볼빙 적용대상이 아닌 데다 상품 자체가 1년마다 자동연장되기 때문에 무작정 쓰다 보면 신용카드의 늪에 빠지기 쉽습니다. 리볼빙 기간이 길어진다는 건 대출 이용 기간이 늘어난다는 의미여서 신용등급 하락의 주요 원인이 될 수 있습니다.

게다가 이자율도 무시할 수만은 없습니다. 
주요 카드사 7곳의 리볼빙 평균 금리대는 5.8~23.5%입니다. 
일종의 대출 상품이기 때문에 신용등급에 따라 이자율이 매겨집니다. 
사실 리볼빙에도 종류가 있습니다. 
결제 대금 일부를 리볼빙하는 ‘결제성 리볼빙’과 대출(현금서비스 등)금액의 일부를 리볼빙하는 ‘대출성 리볼빙’입니다. 
앞서 소개한 리볼빙 상품은 결제성입니다. 
상품을 이용하며 발생하는 이자는 카드사들에겐 꽤 알짜배기 수입이 됩니다. 
여신금융협회 공시에 따르면 올해 1분기 주요 카드사 7곳의 수익 중 평균 17.2%가 결제성 리볼빙 수수료를 통해 발생했습니다.

카드사 입장에서 리볼빙은 놓칠 수 없는 효자 상품입니다. 
당장 결제 대금을 낼 여력이 없는 소비자 입장에서도 분명 메리트가 있습니다. 
하지만 이 상품이 어떤 구조로 이뤄져 있는지 이해야 현명하게 쓸 수 있습니다. 
현재 사용 중인 리볼빙에서 헤어나오고 싶다면 재무상태를 점검하고 지출 습관을 살펴 상환 계획을 짜는 것도 좋은 방법입니다. ‘카드값은 다음 달의 나에게 맡긴다’는 웃을 수도 울 수도 없는 말 보다, 쓸 수 있는 범위 내에서 소비하며 지혜롭게 금융 생활을 해야합니다.

 

 

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