금리인하 요구권 신청방법 서류 및 신청 시기 조건

금리인하 요구권 신청방법 서류 및 신청 시기 조건

[글 포스팅 순서]

1. 금리인하 요구권
2. 금리인하 요구권 수용률
3. 금리인하 요구권 신청 방법, 서류 및 시기

4. 리볼빙 결제란? 리볼빙 뜻 신용등급 이자 수수료 해지 신용카드 할부 이자율 서비스
5. 은행 이자 계산법 적금이자 계산 세금우대 저축(예금, 적금) 소득세 세율
6. 1억 모으기 3년, 5년 안에 종잣돈 모으는 법 1억 투자 할 곳, 청년 목돈 굴리기

 

 

금리인하 요구권

0.01%가 아쉬운 게 대출 금리입니다.
요즘 같은 고금리 시대에는 더 그렇습니다.
대출을 받을 때 금리를 따져보는 것은 당연하겠지만, 대출이 실행된 이후에도 대출 금리는 ‘관리’가 필요합니다.
이때 활용해 볼 만한 것이 ‘금리인하요구권’입니다.
말 그대로 '금리를 깍아달라'고 요구할 수 있는 권리입니다.

하지만금융사들이 모든 사람들에게 금리를 깎아줄까요?
여기에는 자격 요건이 있습니다.
금리인하요구권은 개인뿐만 아니라 법인, 사업자도 신청할 수 있습니다.

개인의 경우 대출을 받을 때보다 취업, 승진을 해서 월급이 오르거나 부채가 감소해 신용평가등급 상승 등 신용 상태의 개선이 나타났다고 인정되는 경우 가능합니다.
기업의 경우에도 재무 상태 개선 또는 신용평가등급 상승 등 신용 상태의 개선이 나타난 경우 해당됩니다.

예를 들어 일정한 소득이 없던 사람이 신용대출을 높은 금리에 쓰고 있었는데, 취업이 되면서 소득이 높아진 경우 또는 승진으로 인해 연봉이 많이 늘어난 경우 기존 적용받던 대출금리를 '깍아달라'고 요구할 수 있다는 의밍비니다.
대출을 받은 사람이면 누구나 당당히 행사할 수 있는 법적 권리인데 생각보다 이를 모르는 사람들이 많아 신청 건수는 생각보다 많지 않습니다.

신청 자격 요건의 큰 틀은 신용등급의 상승인데, 금융사마다 세부기준이 다릅니다.
또한, 수용 여부는 은행 내부 신용등급의 개선 여부가 큰 영향을 미칩니다.
은행은 대출 거래 내역, 연체 금액·기간, 연소득, 신용카드 거래 내역 등을 종합적으로 고려해 내부 신용등급을 평가하고 있습니다.

 

 

금리인하 요구권 수용률

수용률은 은행마다 천차만별입니다. 
거절당하는 비율이 매우 높은 것도 사실입니다. 
은행 내부 신용등급표상에서 ‘등급 상향 조정’이 이뤄져야 실제 금리 인하로 이어질 수 있습니다.
 1~10등급으로 구분됐던 신용등급제는 2021년 폐지됐으나 은행은 대출 심사에 활용하기 위해 자체 등급표를 만들어놓고 있습니다. 은행마다 다르지만 보통 10~15등급 정도로 나뉜다. 등급은 신용점수를 비롯해 소득, 직장, 대출 상태 등을 폭 넓게 반영해 나뉩니다. 시중은행 관계자는 “신용점수가 올라도 등급이 바뀌지 않으면 금리 인하가 사실상 어렵다”고 말했습니다. 이러한 이유 때문에 은행들의 금리 인하 수용률은 그리 높은 편이 아닙니다.

이 때문에 금리인하요구권에 대해 ‘빛좋은 개살구’라는 말도 나옵니다. 
금융회사별 금리인하요구권 관련 실적은 반년마다 공시하도록 돼 있어 은행연합회 소비자포털에서 확인할 수 있습니다.

작년 하반기를 기준으로 5대 은행 가운데 금리인하 수용률이 가장 높은 곳은 NH농협은행(69.3%)이었습니다. 
총 1만6235건의 금리 인하 신청을 받아 1만1257건을 받아들였습니다.
다음은 우리은행(37.9%), KB국민은행(36.9%), 신한은행(33.0%), 하나은행(26.9%) 순입니다.
인터넷은행의 경우 케이뱅크의 수용률이 35.7%로 가장 높았습니다.
카카오뱅크는 23.4%, 토스뱅크는 19.5%였습니다.

다만 수용률에 ‘착시’가 있단 말들도 나옵니다. 
수용률은 수용 건수를 신청 건수로 나눠 집계하는데, 비대면 신청이 쉬운 금융사는 신청 건수가 많아져 수용률이 낮아지는 경향이 있기 때문입니다. 은행연합회에선 “수용률 뿐 아니라 이자감면액, 인하금리 등의 정보를 함께 이용하는 것이 합리적”이라고 설명합니다.

금리인하 요구권 신청방법, 서류 및 시기

은행 영업점에 가거나 인터넷·모바일뱅킹 등 비대면으로 신청할 수 있습니다.
신청시기는 따로 정해진 것이 없습니다.
영업점에 방문해 신청한다면 재직증명서나 소득증명서 등 신용 상태가 개선됐다는 것을 증명할 수 있는 준비 서류를 제출하는 경우가 많습니다. 일단 신청하면, 금융사는 10일 이내에 수용 여부와 사유를 전화나 문자 메시지, 서면 등으로 통지해야 합니다.

금리인하요구권 신청은 점차 늘어나는 추세이지만, 여전히 모르는 사람이 많습니다.
드라마틱한 소득이나 재산 증가가 없다면 금리인하요구권은 소용없는 게 아니냐고요?
재테크는 ‘알면 이득, 모르면 손해’인 경우가 많습니다.
알아두면 언젠가 도움이 될 수 있습니다.
금리인하요구권 신청 횟수에 제한은 없습니다.

 

 

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