TDF 펀드 퇴직연금 TDF란 2050, 2030

TDF 펀드 퇴직연금 TDF란 2050, 2030

[글 포스팅 순서]

1. TDF 펀드란?
2. TDF 펀드 선택 시 유의할 점

3. 연금저축 소득공제 세액공제 연금보험 펀드 한도 해지시 세금
4. 주택연금 가입 조건, 역모기지론 주택연금이란 12억원 자격 확대
5. 연금저축펀드 세액공제 연금저축 소득공제 장점 단점 TDF 펀드 란

 

 

TDF 펀드란?

TDF란 Target Date Fund의 약자로 투자목표시점이 다가 올수록 펀드가 자동으로 자산배분을 조정하는 글로벌 자산배분 펀드를 의미합니다.
일반적으로 은퇴 시점을 목표로 자신의 나이에 맞게 가입할 수 있도록 펀드 이름에 목표연도가 표시되어 있습니다.
예를 들어 TDF2030은 2030년에 은퇴가 예정된 사람, TDF2050은 2050년에 은퇴가 예정된 사람들을 위해 자산배분이 조정되는 펀드를 의미합니다.

TDF는 1990년대 초 미국에서 처음 시작된 이후 30년동안 약 1,600조 원 규모로 성장했으며 지금도 꾸준히 자금이 유입되는 미국의 대표적은 은퇴준비 상품입니다.

TDF의 가장 큰 특징은 글로벌 자산배분과 자동리밸런싱입니다.
은퇴시점을 목표로 장기투자하는 만큼 특정 지역 또는 자산에 국한하지 않고 전세계 자산에 분산투자해 안정적인 성과를 추구합니다.

또한 글라이드 패스라고 부르는 사전에 정해진 자산배분 기준에 따라 펀드가 매년 자동으로 자산배분을 조정해 가입자가 특별히 신경쓰지 않아도 은퇴 시점이 다가올수록 자동으로 위험자산의 비중을 줄이고 안전자산의 비중을 늘려줍니다.
한번 가입하면 은퇴할 때까지 신경쓸 필요가 없다는 문구처럼 연금자산 운용에 최적화된 금융상품인 셈입니다.

TDF 펀드 선택 시 유의할 점

우리나라에도 2016년부터 한국인의 생애주기에 맞는 TDF펀드가 출시되기 시작했습니다.
연금에 특화된 금융상품이 부족하던 상황에 TDF는 입소문을 타고 빠르게 성장해서 2020년 기준 3조 원 규모로 성장했습니다.

지난 2018년에는 TDF에 DC/IRP형 퇴직연금 계좌 잔액을 100%까지 투자할 수 있도록 관련 규정이 개정될 만큼 퇴직연금 맞춤형 상품으로 인지도를 높이고 있으며 성과 또한 우수한 편입니다.

TDF는 기본적으로 은퇴 시점을 목표로 운용되기 때문에 나의 은퇴 예상 시점(출생연도 + 60)과 비슷한 숫자의 펀드를 고르면 되지만 나이에 따라 가입이 제한되거나 하는 것은 아닙니다.
일반적으로 숫자가 높을수록 은퇴까지 운용하는 기간이 길기 때문에 주식과 같은 위험자산의 비중이 높은 편입니다.
반대로 숫자가 낮은 TDF는 채권의 비중이 높다고 볼 수 있습니다.
따라서 나이와 무관하게 글로벌 주식 비중이 높은 자산배분 펀드를 고른다면 TDF2050이나 2055와 같은 펀드가 이에 해당하고 반대로 글로벌 채권의 비중이 높은 펀드가 필요하다면 TDF2025와 같은 상품을 고르면 됩니다.

시중에 출시되어 있는 TDF 상품들은 대부분 다양한 펀드를 조합해서 투자하는 재간접 운용 구조를 가지고 있습니다.
따라서 펀드보수 외에도 재간접투자로 인한 비용이 별도로 들어갈 수 있습니다.
타 자산배분형 펀드에 비교했을 때 비슷한 수준이거나 조금 더 저렴한 경우가 대부분이지만 비용에 민감한 투자자라면 꼼곰히 살피는 편이 좋습니다.

그리고 TDF펀드 중에는 상대적으로 비용이 저렴한 ETF에 투자해 전체 투자 비용을 낮춘 상품도 출시되어 있으니 본인의 투자 철학에 맞춰 선택해야 합니다.

 

 

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