ETF란? ETF 뜻과 투자방법 수수료 ETF 종류 장점 펀드 차이

ETF란? ETF 뜻과 투자방법 수수료 ETF 종류 장점 펀드 차이

[글 포스팅 순서]

1. ETF란? 주식처럼 사고파는 펀드
2. ETF 장점- 분산투자 O, 거래세 X, 환급성 Up
3. ETF 종류 - 지역, 스타일, 파생으로 구분
4. ETF 수수료 - 인텍스가 가장 낮은 0.02%

5. 연금저축펀드 세액공제 연금저축 소득공제 장점 단점 TDF 펀드 란
6. 퇴직연금 디폴트옵션 뜻 의무 퇴직연금 디폴트옵션 초저위험 상품
7. 마이너스통장 사용법 대출 이자계산 금리 마이너스통장 단점(한도대출 뜻)

 

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ETF란? 주식처럼 사고파는 펀드

ETF(Exchange Traded Fund)의 뜻은 지수를 추종하는 인덱스 펀드가 모체이며, 분산투자를 전체로 펀드를 한 주씩 사고팔 수 있도록 주식시장에서 상장시켜 놓은 금융상품입니다.
한마디로 주식처럼 사고파는 펀드입니다.
미국 뉴욕 증권 거래서 직원이 만들었지만 최초의 ETF 종목은 1990년 캐나다 토론토35 인덱스입니다.
미국은 3년 뒤에 등장한 1993년 S&P500 ETF가 최초이며 우리나라는 2002년 코피스200 인덱스가 최초입니다.

ETF는 2008년 미국발 세계금융위기를 기점으로 손실을 피하려는 증권사, 전문 투자자들의 거래로 폭발적 성장을 거두었고, 지금도 여전히 성장 중입니다.
ETF 급성장의 이유는 개인 투자자들이 아닌 ETF 거래 90%를 차지하는 전문 투자자들 때문입니다.

현재 뉴욕증권거래소 총주식거래량의 40%를 차지하고 있는 ETF는 한마디로 말해 인덱스 펀드를 토대로 만들어진 패시브(Passive, 수동적 방어)투자 방식의 혁신적인 금융상품입니다.

[ETF 뜻 간단 정리]

정의	상장지수 펀드 (Exchange Traded Fund)	주식처럼 거래 가능하고, 특정 주가지수의 움직임에 따라 수익률이 결정되는 펀드
원래 목적	투자자의 편의가 아닌 거래량 증가	미국 증권거래소 직원이 펀드를 주식처럼 성장시켜 쉽게매매하게 해 부진한 거래량을 늘리기 위해 만듦
분류	· 국내주식형 ETF (국내주식들 포함) · 해외주식형 ETF (해외주식들 포함) · 지수형 ETF (특정 국가 지수 추종) · 테마형 ETF (특정 분야의 주식들 포함) · 기타 ETF (채권, 원자재 외환, 부동산 등에 투자)	ETF 종류에 따라 수수료와 세금 상이
수수료	운용보수 0.5%인 경우 매일 0.5%/365를 계산해서 차감 (운용 수수료는 연단위로 계산)	ETF 보수는 가격에 포함되어 있기 때문에 전혀 신경 쓸 필요 없음

 

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ETF 장점- 분산투자 O, 거래세 X, 환급성 Up

주식과 펀드의 장점을 합친 하이브리드 투자상품 ETF는 '현대 금융시장의 꽃'이라는 별명으로 불립니다.
무엇보다도 ETF는 펀드에 해당하기 때문에 특정한 개별종목 주식을 사고팔 때처럼 개별종목의 거래세가 없습니다.
게다가 주식처럼 한 주씩사고팔수 있어 실시간 거래가 가능하며 공모 펀드와는 달리 매도 즉시 투자수익이 확정됩니다.
ETF의 여러가지 장점은 다음과 같습니다.

[ETF 장점]

① 다양한 투자자산에 자동 분산 투자 → 다양한 상품
② 위험 줄이고 안정적 수익률 추가 → 단일 종목, 기업에 투자 X
③ 펀드 절반 이하 낮은 수수료 → 가장 저렴한 인덱스 펀드 1% vs ETF 0.02 ~ 0.5%
④ 실시간 거래 가능(매수, 매도 간편) → 주식과 같은 방법으로 매매
⑤ 적은 돈으로 비싼 기업에 투자 가능 → 몇백, 몇십만원 비싼 주식들이 ETF 한 종목에 다수 포함됨
⑥ 매매 제한 없고 빠른 환금성 → 매도 후 주식과 동일하게 3일 뒤 출금 가능

ETF 종류 - 지역, 스타일, 파생으로 구분

ETF를 지역으로 나누면 국내와 해외로 나눌 수 있고 해외 ETF는 다시 국내증시에 상장된 것과 해당 국가에서 상장된 ETF가 있습니다. 스타일은 패시브(수동적 방어)에 속하는 ETF와 액티브(적극적 공격)에 속하는 테마 ETF가 있습니다.

그 밖의 ETF로는 채권, 외환, 원자재 그리고 부동산에 투자하는 리츠가 있습니다.

추가로 파생상품에 투자하는 ETF로는 레버리지, 인버스가 있는데 변동성이 매우 크고 초단기투자에 적합해 경험 없고 순발력이 없는 초보 투자자는 하지 않는 것이 좋습니다.

 

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[ETF 종류 구분하기]

지역	스타일	파생	기타
국내	· 패시브 = 시장대표(지수) ETF 코스피, 코스닥, S&P, 나스닥 등	· 레버리지 ETF	· 채권 ETF 국채, 미국채, 회사채 등
해외 ① 국내상장 해외주식형 ② 해외상장 해외주식형	· 액티브 = 테마, 섹터 ETF 반도체, 자동차, 은행, 화장품, 헬스케어, 그룹, 2차전지기업 등	· 인버스 ETF	· 원자재 ETF 금, 은, 구리, 원유 등

※ 국내 주식형 ETF 투자수익은 비과세, 배당수익은 15.4% 일반 과세

ETF를 만드는 대표적인 운용사들은 삼성, 미래에셋, 케이비, 한국투자신탁, 신한 등이 있으며 이들은 초코파이나 라면처럼 동일하거나 비슷한 ETF 종목 들을 다음과 같은 상품을 붙여 판매하고 있습니다.

[ETF 브랜드와 자산운용사]

	ETF 브랜드	자산운용사
1	KODEX	삼성
2	TIGER	미래에셋
3	KBSTAR	케이비
4	KINDEX	한국투자신탁
5	ARIRANG	한화
6	KOSEF	키움투자
7	HANARO	엔에이치아문디
8	SOL	신한

ETF 수수료 - 인텍스가 가장 낮은 0.02%

ETF의 수수료는 ETF라는 상품을 가장 매력적으로 만드는 이유 중 하나입니다.
투자수익은 계속 새어 나가는 수수료를 아끼는 것으로도 장기적으로 복리 효과가 발생해 결정적으로 더 큰 수익률을 만듭니다.

수수료가 가장 저렴한 종목은 시가총액이 큰 인덱스 ETF이며 시장평균수익을 초과하는 고수익 액티브 ETF나 래버리지나 인버스 같은 초고위험 파생 ETF 종목일수록 수수료가 비쌉니다.
그렇지만 일반 공모 펀드와 비교하면 ETF수수료는 훨씬 더 저렴합니다.

[ETF와 펀드 수수료 비교]

투자상품	수수료(연)	수수료 발생 이유
ETF	0.02 ~ 0.8% (일반 펀드보다 수수료가 저렴한 ETF, 장기적으로 투자하면 연 복리 효과 극대화!)	· 투자자가 직접 사고팔아 펀드매니저에게 줄 수수료 없음 ·  최저 수수료로 투자의 민주화를 이뤘다고 평가됨
인덱스 펀드	0.7% ~ 1%	펀드매니저 없이 특정 국가 지수 추종해 펀드 중 가장 낮은 수수료
액티브 펀드	2 ~ 3.8%	펀드매니저가 펀드에 포함된 주식들을 수시로 사고팔아 회전율 높아 비용 발생 빈번해 고수수료

 

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