금리인하 요구권 서류 신청 방법 대출금리 인하요구권 금리인하권

금리인하 요구권 서류 신청 방법 대출금리 인하요구권 금리인하권

[글 포스팅 순서]

1. 대출금리 금리인하 요구권 뜻
2. 금리인하 요구권 신청
3. 개인대출 금리인하 청구권 신청방법 및 서류

4. 카드론 현금서비스 신용등급 하락 신용점수 대출 DSR 이자율 한도 회복 방법
5. 저신용 소상공인 대출 자격 조건 이율 금리 개인사업자 대출 우리은행 신한은행
6. 최저신용 특례보증 추가대출 최저신용자 신청조건 신용대출 최저금리
7. 계좌정보통합관리 서비스 어카운트인포 휴면계좌 조회 돈찾기 자동이체 조회 확인
8. 2024 연말정산 미리보기(간소화 서비스)절세 전략 고향사랑기부제 소득공제 달라지는 개정 세법

 

 

대출금리 금리인하 요구권 뜻

은행권 대출금리가 7%를 넘어서면서 대환대출플랫폼과 금리인하요구권이 주목받고 있습니다. 
금리인상 사이클 종료 기대감 확산에도 한동안 시중금리 인상이 예상되면서입니다.

미국 연방준비제도(Fed‧연준)이 11월 기준금리를 동결했으나 제롬 파월 연준 의장의 발언에 내년 상반기까지 금리인하를 기대할 수 없는 상황입니다.

최근 정기예금 금리가 4%를 넘어서며 은행간 수신 경쟁이 활발합니다.
5대 은행의 6개월 만기 상품의 최고 금리 이자는 4.02%~4.08%까지 올랐고 1년 만기 상품은 3.5~4.06%입니다.
일부 시중은행은 우대조건을 만족하면 최고 4.35% 이자율 금리를 제공하고 있습니다.

수신금리 인상에 대출금리도 오르고 있습니다. 
주택담보대출(주담대) 금리 상단이 7%를 돌파한데 이어 신용대출 금리도 평균 6%대에 이릅니다.

금융권은 시중금리 인상이 지속되면서 한동안 금리인하를 기대를 내려놓고 있습니다. 
은행의 대출금리 기준이 되는 은행채 5년물, 1년물 금리가 미국 국채금리 상승의 영향을 받는 까닭입니다

 

급하게 돈이 필요해 은행에서 대출을 받을 때가 있습니다.
상환 일정에 맞춰서 착실하게 갚아나가다 보면, 문득 서운하다는 생각이 들 때가 있습니다.
대출을 받을 때는 내게 돈을 빌려준 은행이 고마웠는데, 다달이 원금과 이자를 꼬박꼬박 챙겨가는 은행이 괜히 야속해지는 것입니다.

조금이라도 대출 이자를 적게 낼 수 있는 방법은 없을까 두리번거리고 있다면, 정정당당하게 대출 이자를 낮출 수 있는 방법인 금리인하 청구권에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

금리인하 요구권 신청

금리인하 청구권은 대출금리 인하를 요청할 수 있는 권리입니다.
즉 "이자 할인해 주세요"라고 대출받은 곳에 부탁하는 것입니다.
대출을 받은 시점에 비해 현재의 신용도가 개선됐다면 은행에 이를 고지하고 금리 인하를 청구할 수 있습니다.

금리인하 청구권은 제1금융권인 은행부터 카드사, 보험사, 캐피탈에서도 모두 행사할 수 있고, 일정 자격을 충족하면 금리 인하 요구가 수용됩니다. 조건은 은행마다 모두 상이하므로 대출을 받은 은행에 미리 문의해 보는 것이 좋습니다.

[금리인하 요구권 주요 요인]

- 이직, 승진, 소득 상향, 은행 내 고객 등급 상향, 신용점수 상향, 부채 감소 등

 금리인하 청구권을 행사할 수 있는 대표적인 경우는 '소득 상향' 및 자산의 증가로 재무상태가 개선됐을 때입니다.
이직을 하거나 승진을 하면 대개 기존의 급여보다 많은 금액을 받게 됩니다.
그렇다면 자금적 여유가 생겼으니 은행에서도 '이 사람이 대출 상환을 더 착실하게 할 수 있겠구나'라고 생각하게 됩니다. 

신용평가회사의 개인신용평점이 상승했을 때도 가능합니다.
대출을 받았을 때보다 신용점수 및 등급이 올라갔다면 금리인하 청구권으로 이자를 할인받을 수 있는 확률이 높아집니다.
신용점수는 평소 연체 이력이 없고 건강한 금융생활을 해왔다는 증거입니다.

다만 직장이나 재무상태의 개선에도 은행에서 평가하는 기준이 최고 등급이라면 이미 최저 수준의 금리를 적용받고 있어 추가 인하를 기대하기 어렵습니다.

소득이나 자산의 증가폭이 크지 않아도 기준 미달로 적용받을 수 없습니다.
기준에 미달되는 경우, 개인신용평점을 개선한 이후 신청해야 합니다.

금융권 관계자는 “신용대출을 받을 때도 금융권 마다 한도와 금리가 다르게 적용되는 것처럼 금리인하 요구도 마찬가지다. 각 사 내부 기준에 따라 금리인하요구권을 수용할 수도, 거절할수도 있다”고 전했습니다.

 

 

개인대출 금리인하 청구권 신청방법 및 서류

대출 이자가 줄어들면 은행의 수익도 감소하기에 사실 은행은 고객에게 금리인하 청구권을 적극적으로 알릴 이유가 없습니다. 그래서 다른 상품에 비해 은행 홈페이지나 지점 내 부착 홍보물을 통해 정보를 얻는 것이 쉽지 않습니다.
대출을 받은 은행 지점에 방문해 알아내는 것이 가장 쉽고 정확한 방법입니다.

신청은 은행 영업점을 방문하거나 홈페이지 등을 통해 비대면 신청이 가능합니다.
대출을 받았던 지점 담당 직원에게 전화로 필요한 서류를 문의하는 것도 좋은 방법입니다.
두 번 방문하지 않아도 되니 시간 절약이 가능합니다.
지점에 방문해 신청서를 작성하고, 이와 함께 구비해 온 서류를 제출하면 됩니다.
이직이나 승진, 부채 감소 등을 증빙할 자료가 여기에 해당됩니다.
금리인하 신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등을 제출하면 됩니다.

금리인하 청구권을 신청하면 금리인하 가능 여부를 전화나 문자로 통보받을 수 있는데, 일반적으로 7일(영업일 기준) 정도가 소요됩니다. 만약 대출 만기를 앞두고 별도 지점 방문 없이 상담사의 전화 통화로 연장 신청을 하게 됐다면, 금리인하를 받을 수 있는 방법과 가능 여부를 반드시 문의해야 합니다.

추가로 신용카드를 이용하거나, 자동이체 신청 등을 통해 대출금리를 낮출 수 있습니다.

 

신청 시기나 횟수는 제한이 없습니다.
개인신용점수에도 영향을 주지 않습니다.

 

올해 상반기 5대 시중은행의 가계대출 금리인하 요구권 수용률(수용 건수/신청 건수)은 NH농협은행(69.1%), 우리은행(34.4%), 신한은행(26.0%), KB국민은행(25.6%), 하나은행(18.8%) 순으로 나타났습니다.

 

 

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