CMA 통장이란/계좌란? 급여 통장, 급여 통장 추천 금리 비교 직장인 재테크

CMA 통장이란/계좌란? 급여 통장, 급여 통장 추천 금리 비교 직장인 재테크

[글 포스팅 순서]

1. 급여통장(월급통장)은 재테크의 첫 출발점
2. 내게 맞는 급여통장 비교·추천
① 수시입출금식 통장 - 흔하디 흔한 은행 통장
② CMA - 편리한 투자와 하루 단위 이자
③ 편리함의 끝판왕, 인터넷은행들의 통장

3. 대출 중도상환수수료 계산법 주택담보대출 신용 대출금 중도상환 면제
4. 대출 이자 줄이는 방법 정부지원 저금리 대출 디딤돌 대출 조건 금리 버팀목 전세자금 대출
5. 리볼빙 결제란? 리볼빙 뜻 신용등급 이자 수수료 해지 신용카드 할부 이자율 서비스

 

 

급여통장(월급통장)은 재테크의 첫 출발점

급여을 받는 직장인이라면 누구나 월급을 잘 관리할 수 있는 통장에 대해 관심을 가지고 있습니다. 
특히 월급관리에서 중요한 것이 급여통장으로, 처음 월급을 탈 때면 월급통장 추천, 재테크를 위해 효과적인 월급통장을 검색하기 마련입니다.

하지만 재테크에 관심을 두지 않는다면 기초적인 월급관리에서부터 어긋나게 되고, 결국 돈은 모이지 않는 채로 세월만 보낼 수 있습니다. 실제 많은 직장인들이 월급통장에 급여가 들어오면 여기 저기 송금하거나 카드 값을 지불한 이후, 남은 돈은 그대로 통장에 넣어두고 사용하는 경우가 적지 않습니다.

재무설계사들은 이러한 월급통장 관리 습관은 결코 목돈을 만드는 데 도움이 되지 않으며, 월급통장을 단순히 많은 돈이 거쳐 가는 통장으로 이용해서는 안 된다고 지적합니다.

효율적으로 사용할 수 있는 월급 통장을 선택할 때는 일단 이체 수수료가 면제되는 통장을 선택하는 것이 좋고, 적금이나 예금 등에 가입할 때 우대 이율을 받을 수 있는 다양한 혜택을 가진 것을 선택하는 것이 바람직합니다.

내게 맞는 급여통장 비교·추천

몇 년 전까지는 통장 만드는 것이 참 번거로운 일이었습니다.
직접 은행에 가서 번호표를 뽑고 기다리다가 신분증 제출하고 뭐 이것저것 알 수 없는 서류에 형광펜 칠해진 부분만 잽싸게 싸인하고 기다려야 했습니다.
이제 시대가 바뀌어 통장 만드는 것 자체는 어렵거나 복잡한 일이 아닙니다.
직접 은행에 가지 않아도 비대면으로 통장 만드는 것도 가능합니다.

통장을 개설하는 것이 참으로 쉬워졌는데, 문제는 통장의 종류가 너무 많아졌다는 것입니다.
월급 관리와 재테크를 하려니 알아야 할 통장의 종류가 참 많습니다.
급여 관리를 위해 월급 통장으로 주로 쓰이는 2가지 통장 종류에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

① 수시입출금식 통장 - 흔하디 흔한 은행 통장
자유입출금 상품이라고도 하며 우리가 보통 은행 통장이라 할 때 생각하는 그 통장입니다.
돈을 넣어서 보관하다가 필요할 때 뺄 수 있는 기본 통장이라 할 수 있습니다.
수시입출금식 통장은 별다른 특징이 없습니다.
특징이라 하기엔 좀 쑥스러운데 돈을 넣어둔다 해도 이자는 거의 없다고 보면 됩니다.
보통 연간 약 0.1% 정도의 이자를 받습니다.
은행 입장에서는 꾸준히 돈을 예치해 둬야 이자를 후하게 쳐줄 수 있는데 수시입출금식 통장에 들어 있는 돈은 고객이 언제든 몽땅 인출할 수 있어 그 꾸준함을 기대할 수 없기 때문입니다.

② CMA - 편리한 투자와 하루 단위 이자
CMA란 'Cash Management Account'의 약자로 번역하면 '현금관리계좌'입니다.
증권사에서 개설하는 예금통장이라 보면 됩니다.
주식·펀드 투자할 때 번거로운 절차없이 바로바로 투자할 수 있는 편리한 통장입니다.
CMA의 큰 특징이 하나 더 있습니다.
바로 하루 단위 이자 지급입니다.
보통의 통장은 몇 개월 단위 또는 만기 시 이자가 지급되는 것에 비해 증권사의 CMA는 하루 단위로 이자가 붙습니다.

예를 들어 100만원을 연 1.0%의 CMA에 넣는다면 다음 날이자가 27만원(1년치 이자/265일) 붙습니다.
성격 급한 사람들에게는 참으로 만족스러운 시스템입니다.
게다가 종금형 CM는 고맙게도 예금자 보호도 해줍니다.

종금형	최고 5000만원까지 예금자 보호되어 안심할 수 있으나 그만큼 이자율이 낮습니다.
RP형	예금자 보호가 되지 않으나 안전한 상품 위주로 증권사가 투자하여 위험도 낮습니다. 이자율은 증권사마다 다양합니다. CMA라고 하면 대부분 CMA중 RP형을 가리킵니다.
MMF ·MMW형	실적배당형이락 원금손실이 가능성이 있습니다. 일반 개인에게는 적당하지 않습니다.

네이버파이낸스에서 출시한 '네이버페이 통장'이라는 것이 있습니다.
통장이라는 명칭 때문에 안전한 은행상품이라 생각할 수 있는데 그렇지는 않습니다.
속을 들여다보면 미래에셋증권과 함께 만든 엄연한 RP형 CMA입니다.
당연히 예금자 보호도 되지 않습니다.
네이버페이를 많이 사용한다면 적립도 해주고 편리하게 이용할 수 있습니다.

[5000만원까지 지켜주는, 예금자보호법]

'예금자보호법'은 정부기관인 예금보호공사가 은행 같은 금융회사가 파산했을 경우 원리금 합계 5000만원까지 보장해주는 제도입니다. 대상은 시중은행과 저축은행이며, CMA중에서도 종금사 CMA는 예금자 보호 대상에 속합니다.  또한 새마을금고나 신용협동조합의 경우 본사격인 새마을금고연합회나 신용협동조합중앙회에서 5000만원까지 예금을 보호해주고 있습니다.

여기서 '예금자'란 개인을 말하므로, 4인 가족의 경우 2억원까지 안심할 수 있습니다.
그리고 '원리금'이란 원금과 이자를 말하므로, 예금액을 4000만원 정도로 하면 은행이 망해도 이자까지 합해 돌려받을 수 있습니다.

다만, 최악의 경우 저축은행이 부도가 나면 돈을 돌려받는 데만도 3개월 이상 걸리고 이자도 원래 저축은행이 약속한 이자가 아니라 시중은행 금리로 결정된다는 점을 참고하시기 바랍니다.

③ 편리함의 끝판왕, 인터넷은행들의 통장
대표적으로 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크의 통장을 가르킵니다.
인터넷은행들의 특징은 내 스마트폰이 바로 은행지점이라는 것입니다.
우리가 보통 생각하는 은행이 인터넷에 있다고 보면 됩니다.

계좌 개설부터 대출 등의 업무까지 모두 비대면으로 할 수 있습니다.
계좌개설의 간편성이 돋보이고 송금 절차도 매우 간단하다는 장점이 있습니다.

인터넷은행은 기존 일반 은행에 비해 몇 가지 편리함이 돋보이지만 아쉬운 점도 있습니다.
예를 들어, 한도의 아쉬움이 있습니다.
그래서 목돈이 오가는 거래에는 사전에 한도를 해제해야 합니다.
당장 부동산 계약금을 보내야 하는데 한도 때문에 송금이 안되면 곤란해지는 경우가 발생합니다.

 

 

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