인덱스 펀드란? 뜻, 펀드 추천 인덱스 장점 단점

인덱스 펀드란? 뜻, 펀드 추천 인덱스 장점 단점

[글 포스팅 순서]

1. 좋은 펀드의 조건을 모두 갖춘 인덱스펀드
2. 여러 종목에 동시에 투자해서 위험이 낮은 펀드
3. 인덱스펀드의 장점과 단점

4. 연금저축펀드 세액공제 단점 ETF 추천 수령 중도해지 연말정산 한도액
5. ETF란? ETF 뜻과 투자방법 수수료 ETF 종류 장점 펀드 차이
6. 채권 투자 방법, 채권 뜻 채권 투자 채권이란?

오늘 부서에서 점심을 같이 먹자고 하는데 당신에게 식당예약을 맡깁니다.
문제는 어떤 메뉴인지 말해주지도 않고 '아무거나'라고 한다는 것!
이때 고민이 시작됩니다.
모두의 입맞에 맞으면서도 식사 분위기도 좋을만한 장소를 찾아야 하는데 여간 스트레스가 아닙니다.

 

 

좋은 펀드의 조건을 모두 갖춘 인덱스펀드

우리가 생각하는 좋은 펀드의 조건도 이와 비슷합니다.
'내가 가입할 펀드는 수익은 많이 날 수 있지만, 위험하지는 않고 안정적이면 좋겠다'
'수수료도 좀 낮으면 좋겠다'
'주식시장이 좋지 않다 해도 손실이 적으면 좋겠다'
모두들 위와 같이 생각할 것입니다.
그래야 펀드 투자가 성공적이니까요.

세상에 이런 펀드가 있을까요?
놀랍게도 인덱스펀드(Index Fund) 가 이런 펀드입니다.
펀드 투자해서 망할 일이 없고 수수료도 낮습니다.
인덱스펀드란 바로 개별종목이 아닌 코스피 지수, 나스닥 지수 등 지수의 움직임에 투자하는 펀드입니다.

이름에서도 알 수 있듯이 일단 뮤추얼 펀드입니다. 
그리고 특정 시장 인덱스의 성적을 거의 그대로 반영합니다.
그것이 목적이기 때문입니다.
그래서 ‘수동적’으로 운용됩니다.
펀드 매니저가 어디에 어떻게 투자할 것인지에 대해 판단하거나 결정할 필요도 없습니다.

인덱스펀드는 종합주가지수나 채권지수를 따라가도록 운용하는 펀드를 말합니다.
최소의 비용으로 시장의 평균 수익을 실현하는 것이 주된 목표입니다.

여러 종목에 동시에 투자해서 위험이 낮은 펀드

개별주식 종목들에 투자하기가 부담스러울 때가 있습니다.
앞으로 삼성전자나 현대자동차 같은 개별주식 중 어느 것이 더 오를지 잘 모르겠고, 앞으로 유망한 분야가 반도체일지 메타버스일지도 잘 모르겠다. 이렇게 개별종목들의 움직임에 대해 불안감이 있을 때, 코스피라는 지수에 투자해보면 어떨까요?

쉽게 우리나라 회사들을 모조리 1주씩 사두는 펀드라고 보면 됩니다.
이 회사가 떨어져도 저 회사가 오르면 적어도 손해는 보지 않으리라는 것이 기본 아이디어입니다.

장기적인 투자를 하고 있다면 주식시장만큼 좋은 결과를 내온 분야도 드물 것입니다.
그러나 시장은 늘 등락을 반복합니다.
인덱스 펀드에 투자한다는 것은 이런 시장의 등락을 고스란히 함께 떠안고 간다는 뜻입니다.
투자 기간이 30년이상 오랜 기간 남아 있다면 특별히 걱정할 문제가 아닐 수 있습니다.
그러나 대부분 투자자들은 언젠가 돈을 써야 할 때가 오고, 이 기간 하락장에 따른 손실이 크게 발생하면 상승장이 돌아와도 회복이 힘들 수 있습니다.

 

 

하지만, 실제 코스피 지수의 흐름을 보면 긴 시간 동안 꾸준히 오르는 모습을 보였습니다.
더도 말고 덜도 말고 코스피 오르는 만큼 수익을 얻고자 하는 펀드입니다.

따라서 인덱스펀드에 투자하면 거대한 주식 시장의 흐름에 따라 수익률이 결정됩니다.
좋은 날도 있고 나쁜 날도 있지만, 긴 기간의 코스피와 나스닥 지수만 보면 크게 후회할 일은 없을 듯합니다.

인덱스펀드의 장점과 단점

인덱스펀드의 가장 큰 장점은 지속성입니다.
쉽게 말해 망할 일은 없다는 뜻입니다.
개별 회사는 망할 수 있지만 코스피 지수는 우리나라에 주식회사가 있는 동안 적오도 0이 될 일은 없습니다.
코스피 지수를 따라가도록 설계된 인덱스펀드라면 어느 정도 손실을 볼 수 있지만 망할 일은 없습니다.

또 다른 인덱스펀드의 장점은 매매 관련 비용 절감 및 저렴한 운용 비  즉 '낮은 수수료와 유지비용'입니다.
일반 주식형펀드의 수수료와 유지비용(총보수)은 연 2~3%에 달하는데 인덱스펀드는 0.2~0.5%만 들어갑니다.
일반적인 능동 펀드에 비해 절반 이상, 혹은 70% 이상 낮은 것이 일반적입니다. 
인건비(?)가 비싼 펀드매니저분들이 고민하면서 종목을 고르는 것이 아니기 때문입니다.
또 위험을 줄일 수 있는 효율적 분산화 실현입니다.

단점도 있습니다.
낮은 투자성과, 편입되지 못한 종목의 악영향, 증권업계의 침체 등이 거론됩니다.
삼성전자나 현대자동차가 마구 오른다 해도 주식시장 전체가 마구 오르는 것은 아닙니다.
개별주식 종목에 비해 움직임이 느려 조금 답답할 수 있습니다.

그래서 인덱스 펀드의 가장 큰 단점은 투자 방식에 있어 탄력성이 결여돼 있다는 점일 것입니다.
또한 그 결과, 시장 성적 이상의 수익을 기대할 수 있는 기회가 원천적으로 차단돼 있다는 점일 것입니다.

특정 종목의 가격이 많이 오르면 해당 종목이 시장 인덱스에서 차지하는 비중이 커지게 됩니다.
일반 포트폴리오라면 이럴 경우 해당 종목의 비중을 줄여 전체 포트폴리오의 해당 종목에 대한 노출이나 의존도를 줄이고자 할 것입니다. 그러나 인덱스 펀드 투자는 이런 변화를 알고 있다고 해도 아무런 조치를 취할 수 없습니다.

그래도 주가지수만 따라가는 펀드보다는 이것저것 주식 골라 담는 펀드들이 더 좋지 않을까? 생각합니다.
수익률을 기준으로 했을 떄, 펀드매니저들이 적극적으로 종목발굴 하는 액티브펀드에 비해 인덱스펀드의 수익률이 꾸준히 더 높습니다.
많은 리서치 결과가 인덱스 펀드의 성적이 다수의 능동 펀드에 비해 성적이 좋았다는 것을 말해주고 있습니다.
이를 다른 말로 하면 시장 전체의 수익이 개별 펀드의 성적보다 대체적으로 좋았다는 뜻입니다.

인덱스펀드가 은근히 강한 펀드라는 것입니다.

결론적으로 말씀드리면, 능동 투자 역시 장단점이 있습니다.
인덱스 투자는 비용과 성적이 모두 우세하지만 모든 상황과 목적에 부합하는 것은 아닙니다.
가장 먼저 내 투자 목적과 기간, 리스크 수용 정도 등 내게 가장 적절한 투자 전략을 세우는 기본을 분명히 확인하는 것이 필요합니다. 그리고 이를 기반으로 내게 맞는 투자 전략과 방법을 선택하기 바랍니다.

 

 

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